Do 75% estonskih korisnika Apple Paya odbacilo je bankovne prijenose

Stari poredak se ruši

Godinama je slika plaćanja u Estoniji bila stabilna. Bankovni prijenosi obrađivali su 85-95% svih online kupnji, dok su kartična plaćanja iznosila skromnih 5-10%. Ovaj obrazac bio je jedinstven za baltičke zemlje i Finsku, gdje su bankovni prijenosi dominirali e-trgovinom.

To se promijenilo kada su trgovine počele dodavati Apple Pay i Google Pay. Utjecaj je bio trenutačan i mjerljiv.

Brojevi koji su važni

Kada estonska internetska trgovina doda Apple Pay i Google Pay uz standardno kartično plaćanje, obujam kartičnih transakcija udvostručuje se u roku od nekoliko mjeseci. Danas kartična plaćanja – uključujući mobilne novčanike – čine otprilike 20% online transakcija. U nekim kategorijama udio je veći.

Apple Pay je prestigao tradicionalna kartična plaćanja u broju transakcija i otprilike je 10 puta veći od Google Paya u Estoniji.

Prosječna vrijednost kartičnih transakcija pala je jer ljudi koriste Apple Pay i Google Pay za svakodnevne, manje kupnje gdje je brzina najvažnija.

Zašto Estonci prelaze

Razlog je praktičan. Mobilni novčanici uklanjaju trenje. Nema podataka o kartici za unos, plaćanje potvrđeno dodirom ili Face ID-om. Na mobilnim uređajima, gdje dugi obrasci za naplatu uzrokuju većinu napuštanja košarice, Apple Pay i Google Pay presjekli su problem.

Trgovci koji su implementirali ove opcije vide jasne prednosti. Rast kartičnog plaćanja nije samo promjena preferencija kupaca – ukupne stope konverzije rastu. Lakša naplata znači manje napuštenih košarica i više dovršenih transakcija.

Kompromis troškova

Ova promjena ima svoju cijenu. Kartična plaćanja koštaju više od bankovnih prijenosa. Kako raste količina kartica, tako rastu i naknade za obradu plaćanja. Trgovci to moraju uzeti u obzir u svom planiranju.

Ali poboljšanje konverzije često nadoknađuje veće naknade. Trgovine izvještavaju da korisničko iskustvo koje dobiva od Apple Paya opravdava dodatni trošak.

Što slijedi

Maksekeskus, glavni estonski pružatelj platnih usluga, uskoro će dodati podršku za Click to Pay – novi standard iz kartičnih mreža (Visa, Mastercard) koji radi kao Apple Pay, ali bez potrebe za iPhoneom. Kupci koriste spremljene kartice jednim klikom, bez ručnog unosa brojeva kartica ili sigurnosnih kodova.

Rani signali s drugih nordijskih tržišta sugeriraju da će Click to Pay dodatno ubrzati usvajanje kartica.

Prognoza

Na temelju trenutnih trendova, Estonsko udruženje za e-trgovinu očekuje da će kartična plaćanja dosegnuti oko 25% prosječnih transakcija u webshopu do kraja godine. Neke kategorije će ići više.

U kombinaciji s Apple Payom, Google Payom i dolaznim Click to Payom, podaci upućuju na budućnost u kojoj kartice postaju primarni način plaćanja za svakodnevnu online kupnju u Estoniji.

Što bi trgovci trebali učiniti

Kartična plaćanja više nisu izborna. Dodavanje Apple Paya i Google Paya znači ispunjavanje očekivanja kupaca i pripremu za buduću naplatu. Trgovine koje još nisu napravile promjenu trebale bi se brzo kretati – konkurenti već jesu, a podaci o konverziji dokazuju da to funkcionira.

Šira pouka za europsku e-trgovinu: navike plaćanja koje su se činile fiksnima mogu se brzo promijeniti kada se pojave bolje opcije. Dominacija Estonije u bankovnim prijenosima izgledala je nepokolebljivo sve dok se nisu pojavili mobilni novčanici. Sada pitanje nije treba li dodati ove načine plaćanja, već koliko brzo ih možete objaviti.